정기예금금리비교 2026년 9월 최고 4.02%인 곳 확인해보니

만기 도래한 정기예금을 어디로 갈아탈지 고민하다가 은행마다 금리가 이렇게까지 벌어지는지 처음 알았다.

이 글은 2026년 9월 기준으로 정기예금금리비교 결과를 시중은행과 저축은행으로 나눠 정리하고, 실제로 어디서 비교하고 가입 전 무엇을 확인해야 손해를 안 보는지까지 다룬다. 특히 만기가 돌아온 예금을 갈아타려는 사람이나 목돈을 처음 굴려보는 사람 기준으로 정리했다.

끝까지 읽으면 지금 최고금리가 연 몇 퍼센트인 곳인지, 그 금리를 다 받으려면 어떤 조건을 채워야 하는지 알 수 있다.

정기예금금리비교로 2026년 9월 금리부터 확인해봤다

2026년 9월 기준 시중은행 정기예금 최고금리는 연 3.85%, 저축은행은 연 4.02%다.

전국은행연합회 소비자포털이 공시한 2026년 9월 자료를 보면 5대 시중은행의 1년 만기 정기예금은 대부분 연 3.30~3.45% 구간에 몰려 있고, SC제일은행 등 일부 상품만 연 3.85%까지 올라간다.

저축은행중앙회 소비자포털이 2026년 9월 8일 조회 기준으로 공시한 자료에서는 12개월 정기예금 평균금리가 연 3.73%, HB저축은행·바로저축은행·참저축은행의 비대면 회전정기예금이 연 4.02%로 가장 높았다.

구분	평균금리(12개월)	최고금리(12개월)	대표 상품
시중은행(5대)	3.30~3.45%	3.85%	SC제일은행 정기예금
저축은행	3.73%	4.02%	HB·바로·참저축은행 회전정기예금
신협(비대면)	–	4.30%	부민신협 유니온정기예탁금

실제 금액으로 환산해보면 체감이 더 크다. 원금 1,000만원을 12개월간 넣는다고 가정하면, 세전 이자는 금리 구간마다 최대 10만원 가까이 차이가 난다. 이자소득세(15.4%)를 뗀 세후 실수령액까지 계산해보면 아래와 같다.

적용금리	세전 이자(1년)	세후 이자(15.4% 공제)
3.30%	330,000원	279,180원
3.85%	385,000원	325,710원
4.02%	402,000원	340,092원
4.30%	430,000원	363,780원

금리 차이가 크지 않아 보여도 1년 만기 기준으로 최대 약 8만 4,600원까지 실수령액이 벌어지는 셈이다.

직접 은행연합회 사이트에서 1년 만기 상품만 걸러봤더니 3.3%대 초반 상품이 화면 절반을 채웠고, 3.8%대 상품은 우대금리 조건까지 켜야 겨우 한두 개 나왔다.

왜 기준금리는 올랐는데 은행마다 예금금리가 다를까요

한국은행이 2026년 8월 27일 기준금리를 연 3.00%로 올렸지만 예금금리 반영 폭은 은행마다 다르다.

한국은행 금융통화위원회는 2026년 7월 긴축 기조에 들어간 데 이어 8월 27일 기준금리를 0.25%포인트 추가로 올려 연 2.75%에서 연 3.00%로 만들었다. 2회 연속 인상이다.

한국은행 발표에 따르면 이번 결정에는 위원 6명이 찬성했고 황건일 위원 1명은 동결을 주장했다.

저축은행이 상대적으로 높은 금리를 제시하는 배경에는 조달 구조 차이도 있다.

시중은행은 채권 발행이나 콜시장 등 다양한 자금조달 창구를 갖고 있지만, 저축은행은 예수금 의존도가 높아 수신 경쟁에서 밀리면 대출 재원 확보 자체가 어려워진다.

그래서 기준금리가 오르면 저축은행이 먼저, 더 크게 금리를 올리는 패턴이 반복된다.

그런데 시중은행은 자금 여력이 상대적으로 넉넉해 기준금리 인상분을 예금금리에 다 반영하지 않는 경우가 많다. 반대로 저축은행과 신협은 수신을 더 끌어와야 해서 우대조건을 걸어서라도 높은 금리를 제시한다.

그래서 정기예금금리비교를 할 때는 기준금리 하나만 보지 말고 은행 유형별로 나눠 봐야 한다.

시점	기준금리 변동
2026년 5월	연 2.50% 동결
2026년 7월	0.25%p 인상, 연 2.50%에서 2.75%로
2026년 8월 27일	0.25%p 인상, 연 2.75%에서 3.00%로

정기예금금리비교 사이트, 직접 세 곳을 돌아본 이유

정기예금금리비교는 은행연합회, 금융감독원, 저축은행중앙회 세 사이트를 같이 봐야 놓치는 상품이 없다.

은행연합회 소비자포털에서만 확인하고 끝냈다면 저축은행 4%대 상품은 아예 보지 못했을 것이다. 시중은행 위주로만 정리돼 있어서다.

사이트	특징
은행연합회 소비자포털	시중은행 정기예금·적금 금리 비교, 최고우대금리 확인 가능
금융감독원 금융상품 한눈에	은행+저축은행 통합 비교, 단리·복리 구분 조회
저축은행중앙회 소비자포털	저축은행 실시간 금리, 지역·상품유형별 필터 제공

직접 은행연합회 사이트를 이용할 때는 아래 순서대로 확인하면 빠르다.

1. 예금상품 비교 메뉴에서 정기예금 카테고리를 선택한다.
2. 가입기간을 12개월로 맞추고 정렬 기준을 최고금리순으로 바꾼다.
3. 상품명을 눌러 우대금리 조건(급여이체, 카드실적, 첫거래 등)을 하나씩 확인한다.
4. 같은 방식으로 저축은행중앙회 소비자포털에서 지역과 상품유형(정기예금·정기적금)을 다시 필터링한다.
5. 뱅크샐러드, 토스, 카카오페이 등 금융 앱의 예금비교 탭에서 한 번 더 교차 확인한다.

흔한 실수는 최고금리 숫자만 보고 바로 가입하는 것이다. 우대조건(급여이체, 카드실적, 자동이체 등)을 다 채워야 표시된 최고금리가 나오는데, 조건을 하나라도 못 채우면 기본금리만 받게 된다.

저축은행 특판 상품까지 더 자세히 비교하고 싶다면 정기예금특판 금리 비교 글도 함께 참고하면 좋다.

정기예금 가입 전 뭘 확인해야 손해를 안 볼까요

예금자보호 한도, 이자소득세, 중도해지 불이익, 우대조건 네 가지만 먼저 확인해도 손해를 크게 줄일 수 있다.

확인 항목	내용
예금자보호	1인당 원금+이자 5천만원까지, 은행·저축은행 각각 별도 산정
이자소득세	이자에 15.4% 원천징수 후 지급
중도해지	약정기간 못 채우면 중도해지 이율 적용, 약정금리 대비 큰 폭 하락
우대조건	급여이체·자동이체·카드실적 등 미충족 시 기본금리만 적용

특히 중도해지는 생각보다 타격이 크다. 약정기간을 다 채우지 못하면 약정금리 대신 중도해지 이율이 적용되는데, 대개 약정금리의 절반에도 못 미친다. 만기 전에 급하게 쓸 자금이라면 정기예금보다 자유입출금이나 단기 상품을 먼저 고려하는 게 낫다.

예금자보호 한도를 넘는 목돈이라면 한 곳에 몰아넣기보다 여러 금융기관에 5천만원 이하로 나눠 가입하는 방법도 고려할 만하다.

또 만 65세 이상이거나 장애인·기초생활수급자 등 세금우대 요건에 해당하면 비과세종합저축이나 세금우대종합저축 한도 내에서 가입해 이자소득세 부담을 낮출 수 있다.

구분	한도	세제 혜택
비과세종합저축	1인당 5천만원	이자소득세 전액 비과세
세금우대종합저축	1인당 1천만원(농특세 별도)	이자소득세 9%로 낮춤

앞으로 정기예금금리는 어떻게 될까요

한국은행이 매파적 기조를 유지하고 있어 예금금리가 단기간에 큰 폭으로 내려갈 가능성은 낮지만, 추가 인상 여부는 아직 확정되지 않았다.

다음 금융통화위원회 정례회의는 2026년 10월로 예정돼 있어, 그 전까지는 지금 나와 있는 최고금리 상품 위주로 갈아타기를 검토하는 편이 안전하다는 의견도 있다.

한국은행은 이번 수정 경제전망에서 올해 성장률 전망치를 기존 2.6%에서 3.3%로, 내년 전망치도 2.1%에서 2.9%로 올려 잡았다.

성장세가 예상보다 탄탄하다고 보는 위원이 많아지면서 추가 인상을 주장하는 목소리도 나오고 있지만, 다음 금융통화위원회 결정을 지켜봐야 확실해진다.

예금은 원금이 보장되는 대신 수익률 자체는 높지 않다. 올해 KODEX200 같은 상품이 은행 예금의 몇 배에 달하는 수익률을 낸 사례가 화제가 됐지만, 그만큼 원금 손실 위험도 같이 따라온다는 점은 구분해서 봐야 한다.

적금 쪽 고금리 상품이 궁금하다면 고금리 적금 13.5% 조건을 따져본 글도 참고할 만하다. 기준금리 인상이 대출이자에 미치는 영향은 이자계산기로 대출이자를 확인하는 글에서 바로 계산해볼 수 있다.

정기예금금리비교는 결국 발품을 얼마나 파느냐의 싸움이다. 아래 출처 사이트에서 오늘 날짜 최신 금리를 직접 확인해보시길 권한다. 여러분은 지금 목돈을 정기예금과 다른 투자처 중 어디에 넣어두고 계신가요.

자주 묻는 질문

정기예금금리비교는 어디서 하나요

전국은행연합회 소비자포털과 금융감독원 금융상품 한눈에서 시중은행을, 저축은행중앙회 소비자포털에서 저축은행 금리를 확인할 수 있다.

2026년 9월 기준 정기예금 최고금리는 얼마인가요

시중은행은 SC제일은행 등이 연 3.85%, 저축은행은 HB저축은행 등 비대면 상품이 연 4.02%다. 저축은행중앙회 소비자포털 2026년 9월 8일 조회 기준이다.

기준금리가 오르면 예금금리도 바로 오르나요

아니다. 한국은행이 2026년 8월 27일 기준금리를 3.00%로 올렸지만 은행별 반영 시기와 폭이 달라 직접 비교가 필요하다.

정기예금 중도해지하면 손해인가요

그렇다. 약정기간을 채우지 못하면 중도해지 이율이 적용돼 약정금리보다 크게 낮아지므로 자금 필요 시점을 먼저 점검해야 한다.

확인한 출처

• 전국은행연합회 소비자포털 정기예금 금리비교
• 금융감독원 금융상품 한눈에
• 저축은행중앙회 소비자포털
• 한국은행

2026년 9월 기준 정보이며, 신청·가입 전 각 금융기관 공식 창구에서 최신 금리와 우대조건을 다시 확인하시기 바랍니다.

출처: Editlab, https://editlab.luvpp.com

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글 Editlab 편집부 · 발행 전 자동 점검(중복·형식·규칙) · 정정 요청 · Google 검색에서 이 매체를 우선 출처로 등록